悩む女性後払い決済の審査に落ちちゃった…
金融のプロ審査に通らない理由や落ちた場合の代替サービスを紹介します
- 後払い決済の仕組みがよくわかっていない
- 後払いの審査に落ちる理由が知りたい
- 審査に通らなかったときの代替サービスを知りたい
【基礎知識】後払い決済とは？
後払い決済とは、商品を受け取った後にコンビニや銀行、郵便局で支払いができる決済方法です。
オンラインショッピングや実店舗での買い物でも利用でき、「今手元にお金がない」という時にとても便利です。
金融のプロ62.5％の人がスマホでできる後払いサービスを利用したことがあります。<MMD研究所>
後払い決済の仕組み
- 後払いで商品を購入する
- 後払い決済会社が購入者の審査を行い、結果を通知する
- 審査に通過後、後払い決済会社が立て替えて購入する
- お店から商品が発送される
- 購入者のもとに商品が到着、請求書が送付される
- 購入者は支払い期日までに商品代金を支払う
後払いの方法はサービス会社によって異なりますが、コンビニや銀行、郵便局などから選択できることが多いです。
後払い決済のメリット
- 現金やクレカがなくても利用可能
- 支払いを遅らせることが可能
- 商品確認後の支払いのため詐欺のリスクが逓減
後払い決済のデメリット
- 支払いに遅れると延滞手数料などのペナルティが発生
- コンビニや銀行・郵便局に払いにいく手間が発生
- 利用限度額が制限されており高額な買い物をすることは難しい
- 審査が必要
金融のプロ後払いPaidyの初回の利用限度額は、一般的に2~3万円程度になることが多いです。
後払い決済の種類と特徴
後払い決済はサービス会社によって審査の方式や特徴(利用可能額・支払回数・支払い方法)が異なります。ここでは、6つのサービスをご紹介します。
- NP後払い
- GMO後払い
- Paidy
- バンドルカード
- メルペイスマート払い
- クロネコ代金後払いサービス
1．NP後払い
NP後払いは、株式会社ネットプロテクションズが提供する後払い決済サービスです。
審査は1回の注文ごとにありますが信用情報機関の情報を参照しません。信用情報機関の情報が心配な人は利用しやすいです。
| 支払限度額 | 55,000円 |
| 本人確認証の提出 | 不要 |
| 審査内容 | 注文ごとに審査あり |
| 支払回数 | 1回 |
| 支払期限 | 請求書発行後14日以内 |
| 支払方法 | コンビニ・郵便局・LINEPay・ドラッグストア・銀行など |
| 手数料 | コンビニ・郵便局・LINEPay・ドラッグストアは無料 銀行：金融機関ごとの振込手数料 |
2．GMO後払い
GMO後払いは、GMOペイメントサービスが提供する後払い決済サービスです。
支払い方法が豊富であり、一部の店舗では高額商品の注文も対応できるメリットがあります。※信用情報機関の情報を参照しません。
| 支払限度額 | 55,000円 |
| 本人確認証の提出 | 不要 |
| 審査内容 | 注文ごとに審査あり |
| 支払回数 | 1回 |
| 支払期限 | 請求書発行後14日以内 |
| 支払方法 | コンビニ・郵便局・LINEPay・d払い・銀行など |
| 手数料 | コンビニ・郵便局・LINEPay・d払い：無料 銀行：金融機関ごとの振込手数料 |
3．Paidy
Paidyは、株式会社Paidyが提供する後払い決済サービスです。
1か月に何度買い物をしても、支払いはまとめて翌月27日まででOK。審査は1回の注文ごとにあります。本人確認をすると、分割払いも可能になります。
| 支払限度額 | 本人確認後にチェック可能 本人確認後の審査に基づいて設定 |
| 本人確認証の提出 | 不要 |
| 審査内容 | 注文ごとに審査あり |
| 支払回数 | 1回 |
| 支払期限 | 翌月27日まで |
| 支払方法 | コンビニ・銀行・口座振替 |
| 支払手数料 | コンビニ：最大390円 銀行：金融機関ごとの振込手数料 口座振替：無料 |
金融のプロPaidyも日本の主要な信用情報機関であるCICに加盟していて、信用情報を基に審査をしています。
4．バンドルカード
バンドルカードは株式会社カンムが提供するサービスです。
Visa加盟店で利用できるプリペイドカードですが、「ポチっとチャージ」機能を使うと後払いのように利用できます。※信用情報機関の情報を参照しません。
「ポチっとチャージ」を利用する際には、18歳以上かチェックするための本人確認の手続き、審査があります。
| 支払限度額 | 初回は5,000円 利用実績に応じて最大50,000円まで増額可能 |
| 本人確認証の提出 | 要 |
| 審査内容 | ポチっとチャージごとに審査あり |
| 支払回数 | 1回 |
| 支払期限 | チャージから30日以内 |
| 支払方法 | コンビニ・銀行・口座引落し・クレジットカード |
| ぽちっとチャージの手数料 | 3,000円～10,000円チャージの場合：510円 11,000～20,000円チャージの場合：815円 |
5．メルペイスマート払い
メルペイスマート払いは、フリマアプリのメルカリが提供している後払いサービスです。
18歳以上か本人確認が必須。18歳・19歳は保護者の同意が必要で上限額が最大5万円です。審査は1回の注文ごとにあります。※信用情報機関の情報を参照します。
| 支払限度額 | 18歳・19歳：5万円 20歳以上：過去のメルカリの取引実績による（最大20万円/月） |
| 本人確認証の提出 | 要 |
| 審査内容 | 注文ごとに審査あり |
| 支払回数 | 1回 |
| 支払期限 | 利用月の翌月末日まで |
| 支払方法 | コンビニ・銀行・メルカリの売上金 |
| 手数料 | 年率15％ |
6．クロネコ代金後払いサービス
クロネコ代金後払いサービスは、ヤマト運輸が提供する後払い決済サービスです。
なじみのあるクロネコヤマトのサービスのため、信頼性が高いと感じる方もいるでしょう。審査は1回の注文ごとにあります。※信用情報機関の情報を参照しません。
| 支払限度額 | 55,000円 |
| 本人確認 | 不要 |
| 審査内容の提出 | 注文ごとに審査あり |
| 支払回数 | 1回 |
| 支払期限 | 請求書発行から14日以内 |
| 支払方法 | コンビニ・銀行・auかんたん決済・クレジットカード・クロネコクレカ払い |
| 手数料 | 店舗によって異なる |
後払いの審査が通らない7つの理由と対策
ここからは、後払いの審査が通らない7つの理由と対策をご紹介します。
1．未払いや遅延の履歴がある
過去の未払いや支払いを遅延した履歴が信用情報機関に登録されていると、後払いの審査に通らない場合があります。
また、信用情報機関のデータを審査に利用していない後払い決済サービスでも、そのサービスでの未払いや遅延の履歴があると審査に通りづらくなります。
- 未払いがある場合は支払う
- その後の支払い（携帯料金など）も滞りなく行って信頼を高める
2．利用限度額を超えている
後払い決済サービスには、利用可能な金額に上限が設定されています。
すでに上限額まで利用している場合、新たな商品を購入時は審査に通りません。
- 利用限度額を確認する
- 上限額まで利用している場合は、支払いを済ませてから再度購入してみる
3．一度に高額な買い物をしている
一回の取引が高額過ぎると、審査に通らない場合があります。
その理由は、後払いができないリスクや、なりすまし犯罪の予防が挙げられます。
特に、新規利用者の場合は、信頼度が低いため一度に高額な買い物はできないケースがあります。
- 他のサービスを検討する
- 他の商品を検討する
- 新規利用の場合は小さな買い物から始めて信頼度を高める
金融のプロ信用や実績のない人にお金を融資したり、後払いサービスを提供するのは企業側にも大きなリスクがあります。
4．個人情報の入力ミスや不備がある
住所や電話番号、氏名などの入力情報が正しくないことも、審査に通らない要因のひとつです。
特に、新しい住所や引っ越したばかりの時は、間違いがないか注意が必要です。
- 入力ミスや記載漏れがないか確認する
5．他社の後払いサービスと併用している
複数の後払いサービスを利用している場合、支払いできないリスクが高いと判断されて、審査に通らないケースがあります。
後払いサービスでは、信用情報機関の情報をもとに審査を行っているものもあります。
信用情報機関では、過去の支払履歴や未払い履歴、借金、利用限度額近くまで利用しているなどの情報が記録されています。
- 利用する後払いサービスを1社にしぼる
- 利用中の後払いサービスの支払いが完了してから、他のサービスを使う
6．職業や収入状況に問題がある
職業や収入が不安定な場合、審査に落ちる可能性があります。
審査で重要なのは、過去の取引ももちろんですが、現在支払い能力があるかどうかも大きなポイントです。
- 雇用されている勤務先をしめす
- 収入証明を提示する
- 副業収入がある場合は申告する
7．同居人の信用情報が影響している
住所が同じ同居人の未払い履歴や信用情報が審査に影響を与える可能性があります。
信用情報は住所に関連付けられていることがあり、その住所をもとに審査されることがあります。
- 同居人に未払いがある場合は支払いを完了する
- 同居人も支払いの滞りがないように信用をつくる
後払いの審査に通らないときの代替サービス
後払いの審査に通らないと、商品が手に入れられず困りますよね。そんな時に利用できる代替えサービスをご紹介します。
Renkau（レンカウ）
Renkau(レンカウ)は、「2年間レンタル料を支払うと自分のものにもできるサービス」です。
- レンタルだが商品は新品(希望すれば中古も利用可能)
- 利用可能金額は1~30万円
- 支払いは翌月からでOK！
- レンタル期間中は保証あり
- 欲しい商品をレンタルして24ヶ月目に購入が選べる
- 口座引落・振込なのでクレジットカード不要
- レンカウの申込みページにいく
- ご希望商品のお問い合わせ内容のところに対象URLを添付
- 審査(電話の場合もあり)を行う
- 審査に通過後、契約
- 商品が自宅に届く
- 翌月からレンタル料を支払い開始
- 2年間利用すると引取と返却を選べる
※購入を選ぶと商品は自分のものにできます。(24ヶ月目に1ヶ月分のレンタル料を支払うことで成立)
- レンタルサービスなので審査に通りやすい
- クレジットカードがなくても利用できる
- レンタルなので総量規制の対象にならない
- 総支払額は大きくなる
- 1年以内にレンタル契約を解約すると違約金が発生
総量規制とは、貸金業者側に定められた申込者の年収の1/3を超える貸付を禁止する法律です。
金融のプロクレジットカード・ローン・後払いの審査に落ちたときはぜひご検討ください！
後払いの審査が通らない問題は解決できる
後払いの審査が通らない場合は、記事で紹介した解決法を参考にしてください。
信用がなくて後払いができない場合、すぐに信用を高めることはできませんが、日々の生活の支払いを滞りなくすることで信頼が回復できます。
どうしても審査に通らない場合や、すぐに商品が欲しい場合は、Renkauを利用しましょう。
Renkauなら一度に支払う料金を抑えつつ、欲しい商品が手に入れられるので、困っている方はご利用くださいね。
