悩む女性欲しい家電があったけど、
ローン審査通らなかったな〜…
金融のプロショッピングローンの審査に落ちても、
諦めない方法がありますよ！
高額な商品(生活家電・PC・携帯)を購入する際、お手頃な金利で月々の支払い金額を抑えて利用できるショッピングローンは便利なサービスです。
しかし、ショッピングローンの審査は甘くはありません。
本記事では、審査に落ちる理由や対策、落ちてしまっても欲しい商品を諦めずにすむ便利なサービスを紹介します。
- ショッピングローンの審査について知りたい
- 審査に落ちないように対策したい
- ローンの審査に落ちて、クレジットや現金もないけど諦めたくない
【基礎知識】ショッピングローンとは？
商品の購入代金を信販会社が立て替えることで、手元にまとまったお金やクレジットカードがなくても分割払いで商品を購入できるサービスです。
ショッピングローンのメリット
金融のプロショッピングローンがクレカや他のローンと比べて便利なところから紹介します。
- 高額な商品を計画的な返済プランで購入できる
- 無金利ローンなどのキャンペーンがある
- 総量規制の対象にならない
1．高額な商品を計画的な返済プランで購入できる
家電製品や家具は一度に支払うには大きな負担がかかりますが、ショッピングローンを利用すれば、月々の支払いを一定に抑えながら購入することができます。これにより、急な支出を避けつつ、欲しい商品が手に入ります。
また、返済期間が設定されているため、長期的に支払い計画を立てやすく、家計管理がしやすいというのも強みです。
2．無金利ローンなどのキャンペーンがある
無金利ローンなどのキャンペーンがあることも魅力です。特定の期間や条件で金利がかからず、購入金額のみを支払うことができるため、追加費用を抑えてお得に商品を購入できます。
3．総量規制の対象にならない
ショッピングローンは、消費者金融などの貸付に適用される総量規制の対象外です。
つまり、ショッピングローンを利用して高額商品を購入すれば、今後キャッシングやカードローンを利用する予定があっても、ショッピングローン分は借入残高に参入されないので、借入可能枠を減らさずにすみます。
総量規制は、借入金額が年収の3分の1を超えないように制限するルールです。主に「貸金業者からの借入」が対象で、利用者の借りすぎを防ぐ目的があります。
金融のプロとはいえ、借りすぎには注意です。
返済に遅れれば信用情報に記録されます。
ショッピングローンのデメリット
金融のプロ当然及ばない点もあります。
- 欲しい商品すべてで利用できるわけではない
- 利用するたびに審査が必要になる
- 返済時の柔軟性にかける
1．欲しい商品すべてで利用できるわけではない
ショッピングローンは、すべての商品に対して利用できるわけではありません。主に高額商品を対象にしており、低価格の商品や一部のブランド商品などでは利用できない場合があります。
金融のプロ最低商品価格や月々の最低支払額に関して
ルールのある信販会社が多いです。
2．利用するたびに審査が必要になる
ショッピングローンを利用する際は、毎回審査が必要です。購入時に新たなローン契約を結ぶため、信用情報や返済能力を再確認されます。クレジットカードやカードローンとは違う点なので、面倒に感じる方もいるかも知れません。
3．返済時の柔軟性に欠ける
ショッピングローンは、返済プランが事前に設定されるため、返済期間や月々の支払い額を変更することが難しい場合があります。
急な支出や収入の変動があった際に、返済額の変更や延長を求めることができなかったり、余裕がある月に多く返すといった柔軟性に欠けます。
ショッピングローンを利用する流れ
金融のプロショッピングローンを利用する流れは
次のようなものです。
※ローン対象外の商品もあります。
支払い方法をショッピングローンに指定します。
時間帯によって数分で審査結果が出ることもあれば、時間がかかることもあります。
審査に通過すると、信販会社が商品の販売店舗に立て替え払いしてくれます。
返済計画に沿って返済を開始します。分割払いまたはボーナス払いで支払うのが一般的です。
ショッピングローンの審査に落ちる5つの理由
金融のプロショッピングローンの審査に落ちる理由を解説します。
- 安定した収入がない
- 信用情報に傷がある
- 他社からの借入が多い
- 一定期間内に複数の申し込みがある
- 虚偽申告・誤申告をしている
1．安定した収入がない
現在、安定した収入があるかどうかは審査で非常に重視されます。
審査では年収・月収だけでなく、雇用形態や勤続年数、勤め先企業の信頼性などを確認し、申請者が継続的に返済できるか判断します。
2．信用情報に傷がある
信用情報に傷がある(＝金融ブラックの)状態ですと、家電ローンの審査にはほぼ通らなくなります。
具体的には過去にローンやクレジットカード、携帯料金の支払いで延滞・滞納があったり、自己破産や債務整理など金融事故の過去がある場合です。
信用情報は、主にCICやJICCなどの機関で管理されており、家電ローン会社はこれらの情報を元に判断します。
3．他社からの借入が多い
一般的に、既存の借入が多すぎると、審査に不利に働きます。
たとえば、他社でのカードローンやクレジットカードの分割払い残高が多いと、「返済能力に余裕がない」と判断されやすいです。
クレジットカードの分割払いやリボ払いの残高も確認されています。
4．一定期間内の複数の申し込みがある
いわゆる「申し込みブラック」です。
一定期間内に複数の申し込みを行うと、多重債務へのリスクの増加や返済能力への懸念が生じ、審査に通りにくくなります。
申し込み履歴も6ヶ月間は信用情報に載るので、同時に複数のローンに申し込むのは避けましょう。
金融のプロ他の会社の審査に落ちまくっていたら、
審査する側も疑いますよね。。
5．虚偽申告・誤申告がある
虚偽申告は信用の問題に関わるので絶対にしないようにしましょう。
虚偽の申告をしても基本的にバレてしまい、そうなると審査にほぼ通りません。また、身分証の内容と申告した内容に違いがある場合なども、審査が長引いたり、断られる原因になるので注意しましょう。
ショッピングローンの審査に
落ちてしまったときの解決策3選
悩む女性案の定、審査落ちた！！！
どうしてもあのテレビが欲しかった〜
金融のプロ現実的な解決策を3つ紹介します！
- もらえるレンタル『Renkau』
- 中小消費者金融カードローン
- 後払いPaidy
1．もらえるレンタル『Renkau』
金融のプロクレカやローンが利用できない方に
おすすめのサービスです！
Renkauは、自分の欲しい商品を選んで新品でレンタルでき、2年間のレンタル期間終了後は自分のものにもできるサービスです。
- 商品は新品！
- 3~30万円までの欲しい商品を自由に申請できる！
- 支払いは翌月からでOK！
- 欲しい商品をレンタルして24ヶ月目に購入が選べる！※1
- 支払い方法は口座引落し・振込(クレカ不要！)
※購入を選ぶと商品は自分のものにできます。(24ヶ月目に1ヶ月分のレンタル料を支払うことで成立)
審査はありますが、目的がはっきりしていて、返済能力があることを示せれば利用できる可能性は高いです。
解決した女性金融ブラックの私でも利用できました。
2．中小消費者金融カードローン
大手信販会社や金融会社に比べて、中小消費者金融は審査に通りやすい傾向にあります。
これは多くの中小消費者金融が過去の金融事故などよりも、現在の支払い能力に重点を置く『独自審査』を採用しているためです。
なので、大手消費者金融やローンの審査に落ちても融資を受けられる可能性があります。
金融のプロただし金利はやや高めなので、借りる額には注意しましょう。
3．後払いPaidy
Paidyは申し込みや利用の手軽さが魅力です。ただし、人によっては利用上限額が低めに設定されていることもあるので、高額商品の買い物には利用できないことがあります。
Paidyへの支払いが延滞すると、遅延損害金が発生することもあるので注意しましょう。
金融のプロPaidyも信用情報機関CICの情報を審査時に参照しているので、
ブラックの方は利用できないことがあります。
本記事のまとめ
ショッピングローンでは、申込者の毎月の返済能力を厳しく審査されます。
本記事では、審査に落ちる理由や対策、審査に落ちた場合の解決策を解説しました。
- 収入が安定していてそれを証明できること
- 信用情報に傷がないこと(延滞・金融事故の過去がない)
- 申告時にウソをつかないこと
この3つがショッピングローンの審査を通過するうえではとても大切です。
もしもショッピングローンや各種ローンが利用できず、Paidyなどの後払いサービスも使えない、ということがあれば、Renkauにお申し込みください。
3万円〜30万円の商品ならRenkauできる可能性が十分あります。
他のローンと同様、申告時のウソは現金です。
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ぜひ、チェックしてみてください！
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